MONOBANK / МОНОБАНК: обзор, отзывы:

Monobank, или Монобанк на украинском, стал одним из самых известных брендов в Украине. Основанный менее чем четыре года назад, он быстро превратился в значимого игрока на рынке розничных банковских услуг. Монобанк / Monobank привлек миллионы преданных клиентов, предлагая инновационные банковские продукты и услуги, которые отличались от традиционных банковских предложений.

Особенностью Монобанка является его фокус на цифровых технологиях. Этот банк не имеет физических отделений, предоставляя все услуги через мобильное приложение. Такой подход позволил Монобанку существенно сократить операционные расходы и предложить клиентам удобные и инновационные решения, такие как мгновенные переводы, управление картами в приложении, и персонализированные финансовые предложения.

Эта стратегия оказалась успешной и привела к тому, что Монобанк / Monobank стал одним из лидеров рынка в Украине, вызывая интерес и, в некоторой степени, беспокойство у конкурентов. Его успех также способствовал расширению инноваций в украинской банковской системе в целом.

Создание FINTECH BAND:

Monobank/Монобанк появился в результате значительных изменений на украинском банковском рынке, начавшихся с национализации ПриватБанка в декабре 2016 года. Это событие стало катализатором для группы бывших топ-менеджеров ПриватБанка, которые решили основать новую IT-компанию. Их целью была разработка технических решений для банковской сферы, и в результате была создана Fintech Band.

Основатели Fintech Band осознавали, что в современном мире финтех-проекты могут оцениваться значительно выше, чем традиционные банки. Они вдохновлялись успехом таких необанков, как Monzo, Revolut и российский Тинькофф Банк. Особенно впечатляющим был пример Тинькофф Банка, который после своего IPO в Лондоне в 2013 году достиг оценки в 7 миллиардов долларов — показателя, который трудно достигнуть для традиционных банков.

Эти примеры продемонстрировали потенциал финтех-сектора и вдохновили создателей Monobank/Монобанк на создание инновационного продукта, который объединил бы удобство цифровых технологий с эффективностью банковских услуг. Monobank/Монобанк стал результатом этой амбиции, предлагая удобное мобильное банковское обслуживание, которое полностью отходит от традиционных банковских моделей.

Создание Fintech Band было значимым шагом в развитии финтех-сектора в Украине, и это было тесно связано с группой высокопрофессиональных специалистов, большинство из которых ранее занимали ключевые позиции в ПриватБанке.

Основателями Fintech Band стали:

Александр Дубилет – бывший председатель правления ПриватБанка.

Олег Гороховский – бывший первый заместитель председателя правления ПриватБанка, отвечал за развитие розничного бизнеса.

Владимир Яценко – также бывший первый заместитель председателя правления ПриватБанка, курировал работу с VIP-клиентами и корпоративным бизнесом.

Людмила Шмальченко – бывший заместитель председателя правления ПриватБанка, возглавляла казначейство и межбанковский бизнес.

Вадим Ковалев – бывший руководитель направления риск-менеджмента в ПриватБанке.

Михаил Рогальский – руководил в ПриватБанке направлением «платежи и переводы».

Дмитрий Дубилет – бывший IT-директор ПриватБанка.

Эта команда использовала свой обширный опыт и знания для создания нового финтех-проекта. По словам Олега Гороховского, они искали банк-партнер, который бы взял на себя функции бэк-офиса, позволяя Fintech Band сосредоточиться на разработке продукта, его сопровождении и продажах.

Изначально планировалось сотрудничество с несколькими банками, но в итоге было достигнуто эксклюзивное соглашение с Universal Bank. Интересно, что Universal Bank был приобретен Сергеем Тигипко, который был одним из основателей и бывших совладельцев ПриватБанка.

Fintech Band инвестировала в проект Монобанк/ Monobank около 5 миллионов долларов, а Сергей Тигипко вложил дополнительные 4 миллиона долларов. Эти вложения стали основой для развития Монобанк/ Monobank , который быстро набрал популярность на украинском рынке благодаря своему инновационному подходу к банковским услугам.

Выход MONOBAHK / МОНОБАНК на рынок:

В октябре 2017 года Fintech Band начала бета-тестирование своего мобильного приложения Монобанк/ Monobank, привлекая около 18 тысяч пользователей. Этот шаг представлял собой значительное нововведение на украинском банковском рынке, где традиционно преобладали классические подходы к обслуживанию клиентов через физические отделения и персональных менеджеров.

Монобанк/ Monobank выделялся своими инновационными особенностями:

Удаленное обслуживание: Клиенты могли оформить банковскую карту полностью онлайн через приложение, доступное в App Store и Google Play. Для регистрации достаточно было сфотографировать необходимые документы. Карту затем либо доставлял курьер, либо клиенты могли забрать её самостоятельно в одной из точек выдачи.

Кешбэк наличными: В отличие от традиционных бонусных программ,Монобанк/ Monobank предложил кешбэк реальными деньгами, что стало нововведением на рынке.

Продвинутое мобильное приложение: Приложение Монобанк/ Monobank было не просто урезанной версией интернет-банка, как это было у многих других банков. Оно представляло собой полноценный банковский продукт с удобным и интуитивно понятным интерфейсом.

Символика: Монобанк/ Monobank привлек внимание своим уникальным символом — котом. В комплекте с картой шли наклейки с изображением кота и забавными слоганами, создавая ощущение дружелюбности и доступности.

На момент запуска в Fintech Band работало около 150 человек, не считая службу поддержки, а офис компании находился в Днепре. Карты клиентам доставлялись либо сотрудниками банка, либо их можно было получить в одной из 30 точек выдачи.

Старт Монобанк/ Monobank оказался очень успешным. Первая карта была выдана в октябре 2017 года, и уже к 13 февраля 2018 года сервис зарегистрировал своего 100-тысячного клиента, а к июлю число клиентов достигло 300 тысяч. Это подчеркивает успешность и популярность нового подхода к банковским услугам, предложенного Monobank.

Основные услуги и особенности MONOBAHK / МОНОБАНК:

После официального запуска Монобанк/ Monobank продолжил активно развиваться и обогащаться уникальными функциями. Одной из таких новинок стала технология Shake to pay, представленная в 2018 году. Эта функция добавила в приложение Монобанк/ Monobank новый и интуитивно понятный способ проведения платежей.

Как работает Shake to pay:

Активация: Чтобы активировать функцию, пользователю достаточно потрясти свой смартфон с открытым приложением Монобанк/ Monobank.

Поиск устройств: После этого приложение начинает поиск других устройств, на которых также открыто приложение Монобанк/ Monobank и активирована функция Shake to pay.

P2P-переводы: Когда приложения находят друг друга, активируется возможность проведения P2P-перевода между двумя картами.

Эта функция стала удобным решением для ситуаций, когда необходимо быстро перевести деньги человеку, которого нет в списке контактов. Вместо того чтобы диктовать номер карты или вводить его вручную, пользователи могут просто активировать Shake to pay и совершить перевод в несколько движений. Эта инновация подчеркивает ориентированность Monobank на удобство и современные технологии в банковском обслуживании.

Спустя год после своего запуска,Монобанк/ Monobank представил новую услугу — бесплатную рассрочку, которая получила название «Покупка частями». Это был значительный шаг вперед по сравнению с уже существующей в банке платной рассрочкой, которая по сути представляла собой потребительский кредит под 1,9% в месяц.

Особенности новой услуги:

Без процентных ставок и переплат: «Покупка частями» работала как классическая рассрочка, но без каких-либо процентов и дополнительных переплат.

Ограничение по месту использования: В отличие от платной рассрочки, которую можно было использовать в любом месте мира с платежным терминалом, бесплатная рассрочка была доступна только в магазинах-партнерах Монобанк/ Monobank.

Широкий выбор магазинов-партнеров: К тому времени у Monobank было около 500 партнеров, что позволяло клиентам приобретать широкий ассортимент товаров.

Условия рассрочки: «Покупка частями» оформлялась на срок от 3 до 25 месяцев на кредитную карту с установленным кредитным лимитом.

Преимущества перед конкурентами: В отличие от аналогичной услуги в ПриватБанке, где первый платеж можно было списать без комиссии, а за остальные платежи приходилось платить 4% при использовании кредитных средств, Монобанк/ Monobank позволял вносить все платежи без дополнительных комиссий.

К моменту запуска «Покупки частями» Монобанк/ Monobank уже обладал базой более полумиллиона активных пользователей. Эта новая функция дополнительно укрепила позиции Монобанк/ Monobank на рынке, предоставляя клиентам ещё больше удобства и гибкости в финансовых операциях.

В феврале 2019 года Монобанк/ Monobank выпустил свой первый продукт для VIP-клиентов — карту Iron Bank. Она стала выделяться на фоне традиционных элитных карт других банков, благодаря своему уникальному дизайну и ряду эксклюзивных преимуществ.

Особенности карты Iron Bank:

Уникальный дизайн: Карта была выполнена в темном цвете, напоминающем мокрый асфальт, и изготовлена из металла. Этот материал для изготовления банковских карт был новшеством на украинском рынке.

Iron Bank была разработана таким образом, чтобы подчеркнуть статус и уникальность ее держателя. Уже в первый год после запуска было оформлено более 3 тысяч железных карт, и их популярность продолжала расти. Это свидетельствует о том, что Monobank смог успешно занять нишу премиальных банковских продуктов, предложив своим клиентам нечто большее, чем просто финансовые услуги — статус и уникальность.

Обновление центра безопасности в приложении Монобанк/ Monobank в апреле 2019 года внесло революционные изменения в управление безопасностью банковских карт. Добавление пяти новых функций значительно улучшило защиту пользователей от мошенничества и несанкционированных транзакций:

Запрос PIN-кода: Пользователи могли настроить запрос PIN-кода при каждой транзакции или установить пороговую сумму, до которой PIN-код не требуется.

Отклонение платежей в другой стране: Если страна совершения платежа не совпадала с местоположением пользователя по GPS, платеж автоматически блокировался.

Отключение магнитной полосы: Для предотвращения клонирования карты и несанкционированных снятий денег, пользователи могли отключить функцию магнитной полосы.

Отключение бесконтактной оплаты: Для дополнительной защиты от мошенников с портативными POS-терминалами была предусмотрена возможность отключения бесконтактной оплаты.

Запрет на снятие наличных: Эта функция блокирует возможность снятия наличных средств с карты через банкоматы.

В июне 2019 года Monobank ввел еще одну уникальную функцию безопасности:

Настройки CVC2: Пользователи могли выбрать между динамическим CVC2-кодом, который меняется каждый час, и возможностью установить собственный CVC2-код.

Эти инновации значительно усилили защиту клиентов Монобанк/ Monobank от мошенничества и обеспечили дополнительный контроль над безопасностью банковских операций. Кроме того, в Monobank присутствует лимит на интернет-платежи, который легко настраивается и доступен в настройках карты в приложении.

Раздел с наградами в приложении Монобанк/ Monobank представляет собой инновационный и интерактивный способ взаимодействия с клиентами. Эта функция внесла элемент игровой механики в банковское приложение, делая использование финансовых услуг более интересным и вовлекающим.

Основные особенности раздела с наградами в Monobank/ Монобанк:

Анимированные значки: В разделе представлены различные анимированные значки с изображением фирменного кота Monobank/ Монобанк, который стал своеобразным символом бренда.

Получение за достижения: Пользователи могут заработать эти значки, выполняя определенные задачи или достигая конкретных финансовых целей. Это может включать в себя различные действия, такие как совершение определенного количества безналичных транзакций, использование функций приложения или достижение определенного уровня расходов.

Мотивация и вовлечение: Награды служат не только забавным дополнением к приложению, но и мотивируют пользователей активнее использовать различные функции банка, а также совершать финансовые операции через приложение.

Игровая механика: Внедрение такого рода наград вводит элемент игры в повседневное использование банковских услуг, что может повышать лояльность клиентов и делать финансовый опыт более приятным и менее монотонным.

Персонализация: Эти награды также добавляют элемент персонализации в приложение, позволяя пользователям чувствовать, что их финансовые достижения признаны и оценены.

Таким образом, раздел с наградами в Monobank/ Монобанк является примером того, как банки могут интегрировать современные технологии и элементы игрового дизайна для повышения удовлетворенности и вовлеченности клиентов.

Выпуск платиновых «карт без номера» от Monobank/ Монобанк представляет собой интересное нововведение в банковской сфере, особенно для состоятельных клиентов, которые ищут эксклюзивность и уникальность в финансовых продуктах.

В январе 2020 года Monobank/ Монобанк расширил свою линейку продуктов, введя дебетовую карту белого цвета. Это был ответ на многочисленные запросы клиентов, которым не хватало второй карты для управления собственными средствами в дополнение к кредитной карте.

В марте Monobank/ Монобанк представил новый продукт — специальную банковскую карту для детей до 16 лет, часто называемую клиентами «детской картой». Этот шаг был направлен на удовлетворение потребностей семей с детьми, предлагая удобное и безопасное средство финансового обучения и управления карманными деньгами.

Летом 2020 года Monobank/ Монобанк сделал важный шаг в развитии своих услуг, начав массовое открытие счетов для физических лиц-предпринимателей (ФЛП). Это событие было значимым, поскольку до этого момента частные предприниматели действительно оставались одной из немногих категорий пользователей, которым не хватало специализированных банковских продуктов в Monobank.

Наши дни и планы на будущее:

На сегодняшний день Monobank/ Монобанк представляет собой один из ведущих и инновационных финансовых проектов в Украине. С момента своего запуска, он существенно вырос и расширил свои услуги, привлекая более 4 миллионов клиентов.

Текущее состояние Monobank/ Монобанк:

Широкая пользовательская база: Более 4 миллионов клиентов пользуются услугами Monobank, что говорит о его популярности и доверии со стороны потребителей.

Командная работа: В Fintech Band, компании, стоящей за Monobank, работает около 200 специалистов. «Служба заботы», ранее известная как служба поддержки, насчитывает около 1500 сотрудников.

Распространенность: Сеть точек выдачи карт Monobank охватывает всю Украину, что делает его услуги доступными для широкого круга клиентов.

Планы на будущее:

Интеграция с криптобиржей: Разработчики Monobank/ Монобанк работают над интеграцией приложения с криптовалютными биржами, что откроет новые возможности для клиентов в сфере криптовалют.

Выпуск карты в биткоинах: Этот шаг позволит клиентам еще удобнее управлять своими криптовалютными активами.

Взаимодействие с мобильными операторами и eSIM: Monobank/ Монобанк планирует углубить сотрудничество с мобильными операторами и интегрировать технологию eSIM.

Собственный эквайринг: Развитие собственных эквайринговых решений позволит Monobank/ Монобанк расширить спектр своих услуг в сфере электронной коммерции.

Интеграция с американской торговой площадкой ценными бумагами: Это откроет новые возможности для клиентов в области инвестиций и торговли ценными бумагами.

Эти планы подчеркивают амбициозность и стремление Monobank/ Монобанк к постоянному развитию и инновациям, что позволяет оставаться на переднем крае финансовых технологий и предоставлять клиентам передовые и удобные решения.

Награды MONOBAHK/ МОНОБАНК, оценки, отзывы:

Monobank/ Монобанк , с момента своего создания, получил ряд наград и признаний, которые отражают его успех и инновационный подход в сфере финансовых услуг. Некоторые из этих наград включают:

Награды за инновации: Monobank был неоднократно отмечен за свои инновационные финансовые продукты и услуги, что подчеркивает его роль в передовых тенденциях цифрового банкинга.

Признание в области клиентского обслуживания: Благодаря своему удобному интерфейсу и высокому уровню клиентского сервиса, Monobank/ Монобанк получал награды за качество обслуживания клиентов.

Награды за мобильное приложение: Мобильное приложение Monobank/ Монобанк часто выделяется как одно из лучших в отрасли, благодаря его удобству, функциональности и инновационным фичам.

Отраслевые награды и признание: Monobank/ Монобанк также получил признание на различных финансовых и технологических форумах и мероприятиях, подчеркивая его значимость и влияние в финансовой сфере.

Monobank/ Монобанк, с момента своего запуска, собрал множество отзывов и оценок как от клиентов, так и от экспертов финансовой отрасли. Эти отзывы и оценки обычно касаются различных аспектов услуг Monobank/ Монобанк, включая удобство использования, инновационные продукты, клиентское обслуживание и общее удовлетворение клиентов.

Положительные аспекты Monobank/ Монобанк, часто отмечаемые в отзывах:

Удобство мобильного приложения: Клиенты часто высоко оценивают мобильное приложение Monobank за его удобный интерфейс, легкость использования и широкий спектр функций.

Инновационные финансовые продукты: Monobank/ Монобанк признан за внедрение новаторских продуктов, таких как кредитные карты с кешбэком, дебетовые карты для детей, и интеграцию с криптовалютами.

Качество клиентской поддержки: Многие пользователи отмечают эффективность и отзывчивость клиентской поддержки Monobank/ Монобанк.

Простота и безопасность операций: Простота совершения финансовых операций и высокий уровень безопасности также часто упоминаются клиентами.

Некоторые критические замечания:

Ограничения функционала для некоторых категорий пользователей: Некоторые клиенты могли отмечать ограничения в возможностях или продуктах для определенных групп пользователей, например, для бизнес-клиентов.

Технические проблемы: Как и у любого технологического продукта, у пользователей иногда могут возникать технические проблемы или сбои в работе приложения.

Ограниченное присутствие за пределами Украины: Для пользователей за пределами Украины могут возникать ограничения в использовании некоторых функций банка.

В целом, Monobank часто получает положительные отзывы за свою инновационную деятельность в сфере цифровых финансов, но как и любая компания, сталкивается с определенными вызовами и трудностями, преодолевая которые, идет к успеху.