MONOBANK / МОНОБАНК – український необанк: огляд, відгуки:

Monobank, або Монобанк українською, став одним із найвідоміших брендів в Україні. Заснований менш ніж чотири роки тому, він швидко перетворився на значущого гравця на ринку роздрібних банківських послуг. Монобанк / Monobank залучив мільйони відданих клієнтів, пропонуючи інноваційні банківські продукти та послуги, які відрізнялися від традиційних банківських пропозицій.

Особливістю Монобанк є його фокус на цифрових технологіях. Цей банк не має фізичних відділень, надаючи всі послуги через мобільний додаток. Такий підхід дозволив Монобанку суттєво скоротити операційні витрати та запропонувати клієнтам зручні та інноваційні рішення, такі як миттєві перекази, управління картками у додатку та персоналізовані фінансові пропозиції.

Ця стратегія виявилася успішною і призвела до того, що Монобанк / Monobank став одним із лідерів ринку в Україні, викликаючи інтерес і певною мірою занепокоєння у конкурентів. Його успіх також сприяв розширенню інновацій в українській банківській системі загалом.

Створення FINTECH BAND:

Monobank/Монобанк з’явився внаслідок значних змін на українському банківському ринку, що розпочалися з націоналізації ПриватБанку у грудні 2016 року. Ця подія стала каталізатором для групи колишніх топ-менеджерів ПриватБанку, які вирішили започаткувати нову IT-компанію. Їхньою метою була розробка технічних рішень для банківської сфери, і в результаті була створена Fintech Band.

Засновники Fintech Band усвідомлювали, що у сучасному світі фінтех-проекти можуть оцінюватися значно вищими, ніж традиційні банки. Вони надихалися успіхом таких необанків, як Monzo, Revolut та російський Тінькофф Банк. Особливо вражаючим був приклад Тінькофф Банку, який після свого IPO у Лондоні у 2013 році досяг оцінки у 7 мільярдів доларів — показника, якого важко досягти для традиційних банків.

Ці приклади продемонстрували потенціал фінтех-сектору та надихнули творців Monobank/Монобанк на створення інноваційного продукту, який би поєднав зручність цифрових технологій з ефективністю банківських послуг. Monobank/Монобанк став результатом цієї амбіції, пропонуючи зручне мобільне банківське обслуговування, яке повністю відходить від традиційних банківських моделей.

Створення Fintech Band було значним кроком у розвитку фінтех-сектору в Україні, і це було тісно пов’язане із групою високопрофесійних фахівців, більшість із яких раніше займали ключові позиції у ПриватБанку.

Засновниками Fintech Band стали:

Олександр Дубілет – колишній голова правління ПриватБанку.

Олег Гороховський – колишній перший заступник голови правління ПриватБанку відповідав за розвиток роздрібного бізнесу.

Володимир Яценко – також колишній перший заступник голови правління ПриватБанку, курирував роботу з VIP-клієнтами та корпоративним бізнесом.

Людмила Шмальченко – колишня заступник голови правління ПриватБанку, очолювала казначейство та міжбанківський бізнес.

Вадим Ковальов – колишній керівник напряму ризик-менеджменту у ПриватБанку.

Михайло Рогальський – керував у ПриватБанку напрямом «платежі та перекази».

Дмитро Дубілет – колишній IT-директор ПриватБанку.

Ця команда використала свій великий досвід та знання для створення нового фінтех-проекту. За словами Олега Гороховського, вони шукали банк-партнер, який би взяв на себе функції бек-офісу, дозволяючи Fintech Band зосередитися на розробці продукту, його супроводі та продажу.

Спочатку планувалося співробітництво з кількома банками, але в результаті було досягнуто ексклюзивної угоди з Universal Bank. Цікаво, що Universal Bank був придбаний Сергієм Тігіпком, який був одним із засновників та колишніх співвласників ПриватБанку.

Fintech Band інвестувала у проект Монобанк/Monobank близько 5 мільйонів доларів, а Сергій Тігіпко вклав додаткові 4 мільйони доларів. Ці вкладення стали основою для розвитку Монобанк/Monobank, який швидко набрав популярності на українському ринку завдяки своєму інноваційному підходу до банківських послуг.

Вихід MONOBAHK/ МОНОБАНК на ринок:

У жовтні 2017 року Fintech Band розпочала бета-тестування свого мобільного додатку Монобанк/Monobank, залучаючи близько 18 тисяч користувачів. Цей крок був значним нововведенням на українському банківському ринку, де традиційно переважали класичні підходи до обслуговування клієнтів через фізичні відділення та персональних менеджерів.

Монобанк/Monobank виділявся своїми інноваційними особливостями:

Віддалене обслуговування: Клієнти могли оформити банківську картку повністю онлайн через програму, доступну в App Store та Google Play. Для реєстрації достатньо було сфотографувати потрібні документи. Карту потім доставляв кур’єр, або клієнти могли забрати її самостійно в одній з точок видачі.

Кешбек готівкою: На відміну від традиційних бонусних програм, Монобанк/Monobank запропонував кешбек реальними грошима, що стало нововведенням на ринку.

Просунуте мобільний додаток: Додаток Монобанк/Monobank був не просто урізаною версією інтернет-банку, як це було у багатьох інших банків. Воно являло собою повноцінний банківський продукт із зручним та інтуїтивно зрозумілим інтерфейсом.

Символіка: Монобанк/Monobank привернув увагу своїм унікальним символом котом. У комплекті з картою йшли наклейки із зображенням кота та забавними слоганами, створюючи відчуття доброзичливості та доступності.

На момент запуску у Fintech Band працювало близько 150 осіб, крім служби підтримки, а офіс компанії знаходився в Дніпрі. Карти клієнтам доставлялися або співробітниками банку, або їх можна було отримати в одній із 30 точок видачі.

Старт Монобанк/Monobank виявився дуже успішним. Першу картку було видано у жовтні 2017 року, і вже до 13 лютого 2018 року сервіс зареєстрував свого 100-тисячного клієнта, а до липня кількість клієнтів досягла 300 тисяч. Це підкреслює успішність та популярність нового підходу до банківських послуг, запропонованого Monobank.

Основні послуги та особливості MONOBAHK / МОНОБАНК:

Пошук пристроїв: Після цього програма починає пошук інших пристроїв, на яких також відкрито програму Монобанк/Monobank та активовано функцію Shake to pay.

P2P-переклади: Коли програми знаходять одна одну, активується можливість проведення P2P-перекладу між двома картами.

Ця функція стала зручним рішенням для ситуацій, коли необхідно швидко переказати гроші людині, якої немає у списку контактів. Замість того, щоб диктувати номер карти або вводити його вручну, користувачі можуть просто активувати Shake to pay і зробити переказ у кілька рухів. Ця інновація підкреслює орієнтованість Monobank на зручність та сучасні технології у банківському обслуговуванні.

Через рік після свого запуску, Монобанк/Monobank представив нову послугу – безкоштовну розстрочку, яка отримала назву “Купівка частинами”. Це був значний крок уперед порівняно з платною розстрочкою, яка вже існувала в банку, яка по суті являла собою споживчий кредит під 1,9% на місяць.

Особливості нової послуги:

Без відсоткових ставок та переплат: «Купівка частинами» працювала як класична розстрочка, але без будь-яких відсотків та додаткових переплат.

Обмеження за місцем використання: На відміну від платної розстрочки, яку можна було використовувати у будь-якому місці світу з платіжним терміналом, безкоштовна розстрочка була доступна лише у магазинах-партнерах Монобанк/Monobank.

Широкий вибір магазинів-партнерів: На той час у Monobank було близько 500 партнерів, що дозволяло клієнтам набувати широкого асортименту товарів.

Умови розстрочення: «Купівля частинами» оформлялася терміном від 3 до 25 місяців на кредитну картку з встановленим кредитним лімітом.

Переваги перед конкурентами: На відміну від аналогічної послуги в ПриватБанку, де перший платіж можна було списати без комісії, а за інші платежі доводилося сплачувати 4% при використанні кредитних коштів, Монобанк/Monobank дозволяв вносити всі платежі без додаткових комісій.

До моменту запуску «Покупки частинами» Монобанк/Monobank вже мав базу понад півмільйона активних користувачів. Ця нова функція додатково зміцнила позиції Монобанк/Monobank на ринку, надаючи клієнтам ще більше зручності та гнучкості у фінансових операціях.

У лютому 2019 року Монобанк/Monobank випустив свій перший продукт для VIP-клієнтів – картку Iron Bank. Вона стала виділятися на тлі традиційних елітних карт інших банків, завдяки своєму унікальному дизайну та низці ексклюзивних переваг.

Особливості картки Iron Bank:

Унікальний дизайн: Карта була виконана в темному кольорі, що нагадує мокрий асфальт, та виготовлена ​​з металу. Цей матеріал для виготовлення банківських карток був нововведенням на українському ринку.

Iron Bank була розроблена таким чином, щоб наголосити на статусі і унікальності її власника. Вже в перший рік після запуску було оформлено понад 3 тисячі залізних карт, і їх популярність продовжувала зростати. Це свідчить про те, що Monobank зміг успішно зайняти нішу преміальних банківських продуктів, запропонувавши своїм клієнтам щось більше, ніж фінансові послуги — статус і унікальність.

Оновлення центру безпеки у додатку Монобанк/Monobank у квітні 2019 року внесло революційні зміни в управління безпекою банківських карток. Додавання п’яти нових функцій значно покращило захист користувачів від шахрайства та несанкціонованих транзакцій:

Запит PIN-коду: Користувачі могли налаштувати запит PIN-коду при кожній транзакції або встановити граничну суму, до якої PIN-код не потрібний.

Відхилення платежів в іншій країні: Якщо країна здійснення платежу не співпадала з розташуванням користувача GPS, платіж автоматично блокувався.

Вимкнення магнітної смуги: Для запобігання клонуванню картки та несанкціонованим зняттям грошей користувачі могли відключити функцію магнітної смуги.

Відключення безконтактної оплати Для додаткового захисту від шахраїв з портативними POS-терміналами була передбачена можливість відключення безконтактної оплати.

Заборона зняття готівки: Ця функція блокує можливість зняття готівки з картки через банкомати.

У червні 2019 року Monobank запровадив ще одну унікальну функцію безпеки:

Налаштування CVC2: Користувачі могли вибрати між динамічним CVC2-кодом, який змінюється щогодини, та можливістю встановити власний CVC2-код.

Ці інновації значно посилили захист клієнтів Монобанк/Monobank від шахрайства та забезпечили додатковий контроль за безпекою банківських операцій. Крім того, в Monobank є ліміт на інтернет-платежі, який легко налаштовується і доступний в налаштуваннях картки в додатку.

Розділ з нагородами у додатку Монобанк/Monobank є інноваційним та інтерактивним способом взаємодії з клієнтами. Ця функція внесла елемент ігрової механіки до банківського додатку, роблячи використання фінансових послуг більш цікавим та залучаючим.

Основні особливості розділу з нагородами в Monobank/Монобанк:

Анімовані значки: У розділі представлені різні анімовані значки із зображенням фірмового кота Monobank/Монобанк, який став своєрідним символом бренду.

Отримання досягнення: Користувачі можуть заробити ці значки, виконуючи певні завдання або досягаючи конкретних фінансових цілей. Це може включати різні дії, такі як здійснення певної кількості безготівкових транзакцій, використання функцій програми або досягнення певного рівня витрат.

Мотивація і залучення: Нагороди служать як забавним доповненням до додатку, а й мотивують користувачів активніше використовувати різні функції банку, і навіть здійснювати фінансові операції через додаток.

Ігрова механіка: Використання такого роду нагород вводить елемент гри у повсякденне використання банківських послуг, що може підвищувати лояльність клієнтів і робити фінансовий досвід приємнішим і менш монотонним.

Персоналізація: Ці нагороди також додають елемент персоналізації у додаток, дозволяючи користувачам відчувати, що їхні фінансові досягнення визнані та оцінені.

Таким чином, розділ з нагородами Monobank/Монобанк є прикладом того, як банки можуть інтегрувати сучасні технології та елементи ігрового дизайну для підвищення задоволеності та залученості клієнтів.

Випуск платинових “карт без номера” від Monobank/Монобанк є цікавим нововведенням у банківській сфері, особливо для заможних клієнтів, які шукають ексклюзивність та унікальність у фінансових продуктах.

У січні 2020 року Monobank/Монобанк розширив свою лінійку продуктів, ввівши дебетову карту білого кольору. Це була відповідь на численні запити клієнтів, яким не вистачало другої картки для управління власними коштами на додаток до кредитної картки.

У березні Monobank/Монобанк представив новий продукт — спеціальну банківську картку для дітей віком до 16 років, яку часто називають клієнтами «дитячою карткою». Цей крок був спрямований на задоволення потреб сімей з дітьми, пропонуючи зручний та безпечний засіб фінансового навчання та управління кишеньковими грошима.

Влітку 2020 року Monobank/Монобанк зробив важливий крок у розвитку своїх послуг, розпочавши масове відкриття рахунків для фізичних осіб-підприємців (ФОП). Ця подія була значущою, оскільки до цього моменту приватні підприємці дійсно залишалися однією з небагатьох категорій користувачів, яким не вистачало спеціалізованих банківських продуктів Monobank.

Наші дні та плани на майбутнє:

На сьогоднішній день Monobank/Монобанк є одним з провідних та інноваційних фінансових проектів в Україні. З моменту свого запуску, він суттєво виріс та розширив свої послуги, залучаючи понад 4 мільйони клієнтів.

Поточний стан Monobank/Монобанк:

Широка база користувача: Більше 4 мільйонів клієнтів користуються послугами Monobank, що говорить про його популярність і довіру з боку споживачів.

Командна робота: У Fintech Band, компанії, що стоїть за Monobank, працює близько 200 спеціалістів. “Служба турботи”, раніше відома як служба підтримки, налічує близько 1500 співробітників.

Поширеність: Мережа точок видачі карток Monobank охоплює всю Україну, що робить його послуги доступними для широкого кола клієнтів.

Плани на майбутнє:

Інтеграція з криптобіржею: Розробники Monobank/Монобанк працюють над інтеграцією програми з криптовалютними біржами, що відкриє нові можливості для клієнтів у сфері криптовалют.

Випуск картки в біткоїнах: Цей крок дозволить клієнтам зручніше керувати своїми криптовалютними активами.

Взаємодія з мобільними операторами та eSIM: Monobank/Монобанк планує поглибити співпрацю з мобільними операторами та інтегрувати технологію eSIM.

Власний еквайринг: Розвиток власних еквайрингових рішень дозволить Monobank/Монобанк розширити спектр послуг у сфері електронної комерції.

Інтеграція з американським торговим майданчиком цінними паперами: Це відкриє нові можливості для клієнтів у галузі інвестицій та торгівлі цінними паперами.

Ці плани підкреслюють амбітність та прагнення Monobank/Монобанк до постійного розвитку та інновацій, що дозволяє залишатися на передньому краї фінансових технологій та надавати клієнтам передові та зручні рішення.

Нагороди MONOBAHK/ МОНОБАНК, оцінки, відгуки:

Monobank/ Монобанк, з моменту свого створення, отримав низку нагород та зізнань, які відображають його успіх та інноваційний підхід у сфері фінансових послуг. Деякі з цих нагород включають:

Нагороди за інновації: Monobank був неодноразово відзначений за свої інноваційні фінансові продукти та послуги, що наголошує на його ролі у передових тенденціях цифрового банкінгу.

Визнання в галузі клієнтського обслуговування: Завдяки своєму зручному інтерфейсу та високому рівню клієнтського сервісу, Monobank/ Монобанк отримував нагороди за якість обслуговування клієнтів.

Нагороди за мобільний додаток: Мобільний додаток Monobank/Монобанк часто виділяється як один з найкращих у галузі, завдяки його зручності, функціональності та інноваційним фічам.

Галузеві нагороди та визнання: Monobank/Монобанк також отримав визнання на різних фінансових та технологічних форумах та заходах, підкреслюючи його значущість та вплив у фінансовій сфері.

Monobank/ Монобанк, з моменту свого запуску, зібрав безліч відгуків та оцінок як від клієнтів, так і від експертів фінансової галузі. Ці відгуки та оцінки зазвичай стосуються різних аспектів послуг Monobank/Монобанк, включаючи зручність використання, інноваційні продукти, обслуговування клієнтів та загальне задоволення клієнтів.

Позитивні аспекти Monobank/Монобанк, які часто відзначаються у відгуках:

Зручність мобільного додатка: Клієнти часто високо оцінюють мобільний додаток Monobank за його зручний інтерфейс, легкість використання та широкий спектр функцій.

Інноваційні фінансові продукти: Monobank/Монобанк визнаний за впровадження новаторських продуктів, таких як кредитні картки з кешбеком, дебетові картки для дітей та інтеграцію з криптовалютами.

Якість клієнтської підтримки: Багато користувачів відзначають ефективність та чуйність клієнтської підтримки Monobank/Монобанк.

Простота та безпека операцій: Простота здійснення фінансових операцій та високий рівень безпеки також часто згадуються клієнтами.

Деякі критичні зауваження:

Обмеження функціоналу для деяких категорій користувачів: Деякі клієнти могли відзначати обмеження можливостей або продуктів для певних груп користувачів, наприклад, для бізнес-клієнтів.

Технічні проблеми: Як і у будь-якого технологічного продукту, у користувачів іноді можуть виникати технічні проблеми або збої в роботі програми.

Обмежена присутність за межами України: Для користувачів за межами України можуть виникати обмеження щодо використання деяких функцій банку.

В цілому, Monobank часто отримує позитивні відгуки за свою інноваційну діяльність у сфері цифрових фінансів, але, як і будь-яка компанія, стикається з певними викликами та труднощами, долаючи які йде до успіху.